2025年版｜チャットレディの確定申告・経費・e-Tax完全ガイド

2025年6月11日2025年8月22日

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「最近、副業でチャットレディを始めたけど、年間20万円超えたら確定申告が必要って本当？」

「本業にバレたくないけど、税金のことどうすればいいの？」と不安になっていませんか？

れいら

ここ数年、在宅ワークや副業が注目される中、チャットレディとして収入を得る女性が増えています。

でも、“稼ぎすぎたら面倒なことになる”というウワサも多く、「確定申告」や「経費」「青色申告」などの専門用語に頭が痛くなる人が続出中。

そこでこの記事では、

「20万円ライン」とは何か？
チャットレディに関わる税金の仕組み
帳簿・経費計上のコツ
会社や家族にバレない方法（住民税の扱い）
青色申告か白色申告か、あるいは扶養内に留めるか

…などを、初心者さん向けに丁寧に解説します。

この記事を読み終える頃には、あなたも税務署から怒られない＆手取りを減らさない賢い申告方法をマスターできるはず。ぜひ最後までご覧くださいね。

チャットレディと「20万円ライン」の基本をサクッとおさえる

そもそも「20万円ライン」って何？

ネットやSNSでよく言われる「副業で年間20万円超えると確定申告が必要」というフレーズ。実際には、

会社員（給与所得者）が年間の副業所得（＝収入−経費）で20万円を超えた場合
専業主婦/学生など、給与がない方は1円でも所得があれば本来は申告対象（基礎控除などで結果的に税金が0円になっても、申告自体は必要な場合あり）

れいら

ここで重要なのは「20万円」は売上（収入）ではなく「所得（利益）」だということ。

例えば、チャットレディとして月3万円の売上があったとしても、美容代や通信費などある程度の経費を引いた後の実質的な所得が20万円を超えなければ、特に確定申告は必要ありません。

ですが逆に、アダルト多めでガッツリ稼ぐ方や、カメラ・パソコンなどを買ってもまだ利益が出る方は、あっさりこのラインを超えるかもしれません。

POINT：年間の売上合計ではなく、そこから経費を引いた「儲け」＝所得が20万円を超えるかどうかがカギ。

チャットレディの確定申告が必要になるケースとは？

（1）副業でも本業でも、実は申告義務があるかも？

会社員（本業アリ）：年末調整で給与分の税金は処理されていますが、副業所得が20万円超なら確定申告をしないといけません。
専業主婦／パート主婦／フリーランス：給与所得がない（または少ない）場合は、副業収入が20万円未満でも申告が必要になることがあります。ただし各種控除（基礎控除48万円など）を差し引いて課税所得がゼロなら、税金自体はかからない場合も。

（2）収入の種類は「雑所得」「事業所得」のどっち？

チャットレディで稼いだお金を「雑所得」にするか「事業所得」にするかは、開業届を出しているかどうか、継続性や規模感によります。

一般的には副業や小規模のケースでは「雑所得」にする人が多いですが、本格的に稼ぐ方は「事業所得」として青色申告をしていることも。

雑所得：雑多な副業収入として申告。青色申告は使えない（白色申告ベース）。
事業所得：税務署に「事業」と認められれば、青色申告の65万円控除や赤字繰越など、節税メリットが受けられる。

たとえば「年間80万円以上コンスタントに稼ぐ」「自宅設備を整えて毎月10万円以上の稼ぎを出している」なら、思い切って事業所得扱いのほうが得になるケースは多いです。

申告しなかったらどうなる？失敗例から学ぶペナルティの怖さ

「20万円くらいだしバレないんじゃないの？」と安易に考える人もいるかもしれません。

しかし、無申告や過少申告に対する税務調査・ペナルティは年々厳しくなっています。

失敗例1：3年無申告で追徴課税128万円

本業があるAさんは、チャットレディの副業で年300万円ほど稼いでいました。
「副業だしバレないでしょ」と3年間放置。結果、税務署が動き、3年分の未申告分+無申告加算税・延滞税をまとめて課され128万円の出費に…。通帳記録やチャットサイトの支払証明が決定的証拠となり、逃げられなかったそうです。

失敗例2：会社にバレて減給処分

Bさんは副業チャットレディで月5万〜6万円の収入。確定申告をしていなかったのが一度バレかけたために、こっそりe-Tax申告したそうです。

が、住民税の「普通徴収」に切り替え忘れたため、会社の給与天引きが急に増え、経理から「何か副業してる？」と問い詰められた挙句、減給処分に…。
→確定申告をきちんとしたのに、住民税特別徴収のままだったという落とし穴ですね。

失敗例3：領収書を取らずに“経費水増し”扱い

Cさんは「美容代や衣装代くらい経費でしょ」と領収書も取らずに申告書に書いていたら、税務署から「何を根拠に経費としたのか？」と聞かれ、証拠不十分で経費全額否認。

結局、過少申告加算税まで課され、十数万円の追徴となりました。家事按分や根拠資料がないと経費計上は認められにくいので要注意です。

申告すれば全く怖くない！成功例と経費計上・青色申告のメリット

無申告のリスクが大きい一方、ちゃんと申告している人はきちんと節税しながら、スムーズに収入を伸ばしているんです。ここでは3つの成功例をご紹介します。

成功例1：青色申告65万円控除で手取りアップ
副業で本格的にチャットレディをやるKさん（会社員・25歳）は、月7〜8万円の売上が安定してからすぐ「開業届＋青色申告承認申請」を提出。
e-Taxで複式簿記を導入し、65万円控除をフル活用。通信費・PC機材代を家事按分で経費にして課税所得を大幅に圧縮。
結果、所得が少なくなったことで住民税非課税ラインに収まった月もあったそうです。生活費に余裕が生まれ、安心して副業を続けられるように。
成功例2：扶養内調整で夫の控除もキープ
主婦のMさん（30歳）は、月々8万円前後の売上をめどにして、領収書やレシートをキッチリと会計ソフトで管理。
衣装・美容代を厳格に家事按分して経費を計上し、最終的に所得を48万円未満に調整。
夫の配偶者控除がそのまま使え、むしろ少額ながら還付金を受け取ることができました。
成功例3：海外サイトからの外貨入金でもラクラク処理
フリーランスのNさん（年収300万円台）は海外のライブチャットサイトでドル建て報酬を受け取る仕組み。
月末レートで売上を円換算し、振込時に発生する手数料や為替差益を会計ソフトで処理。
青色申告65万円控除＋消耗品の一括償却で実効税率が二桁→一桁に大幅ダウン。税理士にレビューもらいながら、無理なく節税を成功させています。

住民税と扶養内、気をつけるべきポイントは？（本業バレ対策）

チャットレディを副業にする上で多くの方が気にするのは、「会社にバレない？」という問題ですよね。ポイントは“住民税”と“扶養の範囲”です。

（1）住民税：普通徴収に切り替えよう

確定申告する際、第2表に「住民税は自分で納付（普通徴収）」という欄があります。ここにチェックを入れておくと、会社の給与天引きに上乗せされることを防げます。

ただし、自治体によっては自動で特別徴収になるケースもあるので、役所に電話して確認するのが確実。「副業分だけ普通徴収にしたい」と伝えればOKです。

（2）扶養範囲を超えないためには？

夫の配偶者控除を受けられる年収の目安は「103万円以下」などとよく言われますが、社会保険の扶養は「130万円以下」が基準だったりします。
ただしここでいう“年収”と“所得”は別物なので、「チャットレディを年間48万円以内の所得（収入−経費）に抑え、夫の扶養内を維持する」戦略もあり。
中途半端に働いて超えてしまうと、国民年金・健康保険を自分で負担することになり、かえって手取りが減ってしまう場合があるので要注意です。

e-Taxなら楽勝！必要書類と申告手順を解説

必要書類（基本）

収支内訳書（雑所得の場合は不要なことが多いが、青色申告なら決算書類が必要）
確定申告書B＋第2表
各種控除証明書（生命保険料控除・社会保険料控除など）
領収書・レシート類（経費を計上する場合は保管必須）
マイナンバーカード（e-Taxの場合に必要）

申告の流れ

会計ソフトに入力しよう
- freeeやマネーフォワードクラウドなどのソフトに、売上・経費を月ごとに入力。
- 領収書はスマホで撮影し、経費として登録しておけば計算を自動でやってくれます。
e-Taxで送信
- 会計ソフトと連動してe-Taxに書類を送付するか、国税庁の確定申告書等作成コーナーから数字を入力して送信。
- 住民税欄の「普通徴収」をチェックし忘れないように！
控えのPDFを保存
- 送信完了後、控えや送信履歴をPDFやスクショで保存しておくと安心です。
- 紙ベースで申告したい方は、書類をプリントアウトして税務署に持参or郵送でもOK。
- e-Tax最大のメリット